Белгородцам предоставили список сомнительных финансовых компаний
В их работе заметили признаки нелегальной деятельности
Жителям Белгородской области предоставили список сомнительных финансовых организаций. Об этом сообщает пресс-служба отделения по Белгородской области ГУ Банка России.
По данным источника, в перечень включили компании, в работе которых выявили признаки нелегальной деятельности. Теперь белгородцы смогут проверить, нет ли обоснованных вопросов у регулятора к организации, в которой они хотят получить финансовую услугу. Список сформировали на основе данных Центробанка с 1 января 2020 года. В дальнейшем его будут регулярно обновлять. В него будут попадать участники финансового рынка с признаками финансовых пирамид, нелегальных кредиторов, лже-форексдилеров, лже-банков и других мошеннических схем.
«Для потребителя должно быть тревожным сигналом, если у участника рынка, который оказывает финансовые услуги на территории нашей страны, нет лицензии или он не включён в реестр Банка России. Ведь это главное условие. Если оно не соблюдается, это сигнал о том, что организация ведет деятельность нелегально, а, значит, может обмануть. Чтобы предупредить людей, предостеречь от риска быть обманутыми, Банк России и публикует список таких организаций», – отмечает управляющий Отделением Белгород Банка России Андрей Беленко.
Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами и иностранными регуляторами для применения иных мер. К слову, в I квартале 2021 года на территории ЦФО выявили 56 субъектов с признаками нелегальной деятельности, из них 30 – с признаками нелегального кредитора, 22 – финансовой пирамиды. В Белгородской области также обнаружили одну организацию с признаками нелегального кредитора.
Нелегальные кредиторы выдают займы населению, не имея на это права. Они находятся вне правового поля и надзора регулятора. Большинство из них работают в юридической форме ООО, ИП.
В ЦФО можно отметить случаи, когда нелегальные кредиторы выдавали займы под залог паспорта транспортного средства под видом возвратного лизинга: по сути предоставляли населению аналог потребительского кредитования под залог движимого имущества. Подобные компании в реестрах легальных участников финансового рынка не состоят, вводят заемщика в заблуждение и в обход законодательных ограничений фактически оказывают одну услугу под видом другой. Схема работает таким образом, что право собственности на автомобиль практически сразу переходит к псевдолизинговой компании. Условия договора подразумевают при просрочке платежа применять суровые штрафные санкции, а транспортное средство может быть эвакуировано формальным собственником даже без предварительного уведомления его владельца. Зачастую для подобных нелегальных кредиторов изымать автомобиль даже выгоднее, чем получать проценты за пользование займом: объект залога почти всегда оценивается значительно ниже его рыночной стоимости.
Ещё одна из распространенных схем, которой пользуются нелегальные кредиторы, это деятельность по предоставлению займов физическим лицам под видом оказания ломбардных услуг. Как правило, они действуют в комиссионных магазинах и пунктах скупки. С клиентами заключают договоры хранения или комиссии, но фактически это договоры займа.
Эксперты Банка России рекомендуют проверять наименование, ИНН и другие раскрытые сведения о компании теперь и в списках субъектов с признаками нелегальной деятельности, проявлять бдительность и осторожно подходить к вопросам выбора кредитора.