Экономист рассказал, как получить дополнительный доход с инвестиций

Сейчас для россиян доступны два варианта покупки акций, облигаций и валюты на фондовом рынке — через брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Заместитель главы Министерства финансов Иван Чебесков сообщил, что ведомство запустит маркетинговую кампанию для продвижения фондового рынка среди граждан. В ВТБ наряду с этим заявлением отметили, что большинству россиян проще всего сделать первый шаг в инвестициях через доступные и прозрачные решения — например, через индивидуальный инвестиционный счёт.

При выборе между ИИС и брокерским счётом ключевым фактором должен быть горизонт инвестирования. Индивидуальный инвестиционный счёт предназначен в первую очередь для долгосрочных накоплений и позволяет увеличить доходность за счёт налоговых льгот. Брокерский счёт обеспечивает быстрый доступ к средствам для любых нужд и может служить полигоном для опробования торговых стратегий.

Специалисты уверены, что стратегия одновременного использования обоих счетов является оправданной, поскольку позволяет разделить вложения и использовать преимущества каждого формата.

— Для долгосрочных инвестиций с целью накопления и гарантированного увеличения дополнительных поступлений от государства лучше всего подходит индивидуальный инвестиционный счёт, это те деньги, которые вы не планируете использовать годами. А для инвестиций с возможностью быстрого доступа к деньгам, если они внезапно понадобятся на любые цели, подойдёт брокерский счёт, — отметил вице-президент, управляющий директор департамента брокерского обслуживания ПАО ВТБ Александр Казаков.

Важен и учёт особенностей налогообложения и расчёта финансового результата. Так, дивиденды и «проценты» по облигациям поступают на счёт уже за вычетом налога. При этом дивиденды — это единственный вид дохода, который разрешено выводить с ИИС до истечения срока его действия.

Ещё одна особенность — налоговый вычет с ИИС. Для получения налогового вычета по индивидуальному инвестиционному счёту недостаточно просто пополнить счёт. Необходимо дождаться следующего календарного года, подать в Федеральную налоговую службу декларацию 3-НДФЛ со справкой 2-НДФЛ и справкой от брокера об остатке на индивидуальном инвестиционном счёте. Заявление на возврат налога можно подать в течение трёх лет. Лучше запрашивать справку у брокера в январе-феврале и использовать личный кабинет налогоплательщика для упрощения процедуры.

16+