Банк, который лопнул

Пятница, 13-е, оказалась чёрной для трёх российских банков. Центральный Банк РФ объявил, что отзывает лицензию у ОАО «Смоленский банк», ЗАО АКБ «Банк проектного финансирования» и ОАО АКБ «Инвестбанк». Из этой троицы филиал в Белгороде был только у «Инвестбанка». Причин отзыва лицензии у этого банка несколько: неисполнение законов, нормативных актов Банка России, недостоверность отчётных данных и недостаточное качество активов, которые не обеспечивали достаточный денежный поток. 

16 декабря «Инвестбанк» в Белгороде открылся. Как пояснила член временной администрации АКБ «Инвестбанк» Татьяна Фёдорова, банк будет работать до назначения конкурсного управляющего. Однако отметим, что совершать какие-либо банковские операции без лицензии организация права не имеет.

Сколько белгородских вкладчиков хранили свои депозиты в «Инвестбанке» и в каком объёме, а также выплачивали ли через банк зарплаты, нам пояснять отказались. Однако в областном управлении Пенсионного фонда рассказали, что через «Инвестбанк» получали пенсии четыре человека. Им нужно как можно скорее решить, как они будут получать выплату в дальнейшем, и написать заявление в ПФР.

«Инвестбанк» является участником системы обязательного страхования вкладов, поэтому вкладчики получат страховое возмещение — до 700 тысяч рублей. По валютным вкладам страховка рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 13 декабря 2013 года. Кстати, экономисты советуют подстраховать свои сбережения и хранить не более 700 тысяч рублей на счете. Остальное стоит положить в другие банки.

Чего ждать вкладчикам других банков и почему Центробанк заранее не предупреждает о том, что то или иное кредитное учреждение нарушает правила и может лишиться лицензии? Председатель Центробанка РФ Эльвира НАБИУЛЛИНА отметила, что это делается в интересах клиентов. 

— Если такое предупреждение от Центрального банка поступит до отзыва лицензии, то недобросовестные собственники и менеджеры могут начать выводить активы и расплачиваться с вип-клиентами, — сообщила Эльвира Сахипзадовна.

Однако в Интернете уже появилась информация о том, что в ближайшее время лицензии могут отозвать ещё у ряда «проблемных» банков. В списке около 60 названий. Два банка из них — «Пушкино» и «Инвестбанк» — уже закрылись. Якобы такой список подготовил Центробанк, чтобы бороться с ненадёжными кредитными организациями. Набиуллина официально заявила, что её ведомство не имеет отношения к этому списку. А Центробанк, отзывая лицензии у коммерческих банков, продолжает оздоравливать банковскую систему в стране, что позволит в дальнейшем сделать её устойчивей. Однако некоторые экономисты склоняются к тому, что ЦБ РФ хочет просто оставить в банковском секторе десятку крупнейших банков, которые будут диктовать свои условия.

Среди крупных банков, числящихся в чёрном списке, в Белгороде работают «ТРАСТ» и «Москомприватбанк». Мы связались с их руководством и поинтересовались, знают ли они о существовании списка и как оценивают сложившуюся ситуацию. Оказалось, что знают, но относятся к этому не более как к провокации.

В ТЕМУ

Как выбрать надёжный банк

При выборе банка надо обратить внимание на следующие моменты:

* Сверхвысокие проценты по депозитам (выше 15 — 20% годовых) — это уже должно насторожить, так как ни один банк не будет работать себе в убыток.

* Период работы — чем дольше работает, тем лучше.

* Место банка в рейтингах можно узнать на сайтах http:www.rusrating.ru/, http://www.banki.ru, http:raexpert.ru

* Отсутствие у банка сети банкоматов — это тоже признак ненадёжности.

* Является ли выбранный вами банк участником системы страхования вкладов. Это можно проверить на сайте http://www.asv.org.ru/.

Что делать, если ваш банк закрылся

* Если у вас там вклады

Выплаты вкладчикам «Инвестбанка» начнутся с 27 декабря. Как сообщил Центробанк, до 19 декабря будет определён правопреемник «Инвестбанка» и конкурсный управляющий. Более того, «Инвестбанк» является участником системы страхования вкладов, поэтому каждый вкладчик имеет право на получение возмещения. Это 700 тысяч рублей. Если вклад был больше, то остаток будет выплачиваться в ходе ликвидации банка, причём в порядке очереди. Поэтому если у вас хранилась большая сумма, то после того, как будет назначен правопреемник, надо обратиться к нему с письменным заявлением о выплате денег. 

Чтобы получить назад свой вклад, необходимо обратиться с требованием о возмещении денег в Агентство по страхованию вкладов, именно оно будет возвращать сумму накоплений. С заявлением о выплате страховки необходимо прийти в указанный пункт выплат. Информация о нём размещается в СМИ или на сайте АСВ. Там примут заявление, предоставят информацию о сумме вкладов, назовут размер страховки и предоставят выписку из реестра с указанием размера возмещения. С собой надо иметь следующие документы:

• Заявление по специальной форме. 

• Документ, удостоверяющий личность (желательно тот, по которому открывался банковский вклад). 

Однако отказать в выплате могут из-за отсутствия информации о вкладчике в реестре выплат банка либо из-за невозможности идентифицировать его личность (например, отсутствие в банке информации об изменении ваших паспортных данных или имени).

Cтрахованию не подлежат средства:

• Индивидуальных предпринимателей, размещённых на счетах (во вкладах) для осуществления предпринимательской деятельности. 

• Во вкладах на предъявителя. 

• Переданные банкам в доверительное управление.

• Вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей. 

• Являющиеся электронными денежными средствами. 

Дополнительную информацию можно узнать по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05) и на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (www.asv.org.ru).

* Если у вас там зарплата

Переживать из-за закрытия банка должен работодатель, он обязан выплатить зарплату своим подчинённым. Трудовой кодекс не предусматривает объективных причин задержки зарплаты, поэтому даже в случае задержки на один день можно обращаться в инспекцию либо в суд.

Если в закрывшемся банке у вас зарплатная карта, а деньги фирмы хранятся в другом месте, то попросите работодателя не начислять зарплату на счёт, а выдавать её вам на руки. 

* Если у вас там кредит

Выплачивать деньги всё-равно придётся, но банку-преемнику. Как только он станет известен, то нужно прийти в один из пунктов выплат, где вам объяснят как гасить кредит. Дни, которые вы проведёте в ожидании этой информации, не будут считаться просрочкой.

ЕСТЬ МНЕНИЕ

Люди начнут массово снимать деньги из других банков

— С одной стороны, правильно, что центральное руководство ужесточает требования к коммерческим банкам, так удастся избежать более серьёзных последствий, когда частные банки начнут массово банкротиться, — поясняет доктор экономических наук, профессор Алексей ГОЛОВИН. — Однако степень доверия россиян к банковской системе вновь будет подорвана. Более того, люди могут испугаться, что банки, где лежат их сбережения, также могут закрыться, и толпами пойдут забирать свои вклады. Вполне естественно, что будет всплеск потребительской активности: люди начнут покупать машины, недвижимость, технику, а потом наступит спад. Народ окажется без денег и с большим недоверием будет смотреть на происходящее в экономике, ведь финансовый сектор, начав крениться, потянет за собой и производственную отрасль.